房贷前3年“只还利息不还本”？昆明有银行给出新选择

“现在买房，贷款前3年可以只用还利息，不用还本金。”

近日，一位读者向记者反映，有置业顾问向他介绍了一种新的房贷还款方式。昆明目前是否有这样的政策呢？

昆明目前有三家银行推出“先息后本”还款方式

11月3日，记者先后拨打了建设银行、招商银行、工商银行、农业银行等9家银行的电话，了解到：目前昆明只有建设银行、兴业银行、中信银行可以实行房贷前3年“先息后本”的还贷方式。

具体如何操作？中信银行一名房贷客户经理介绍：“以贷款30年为例，这种还贷方式相当于把前3年的本金全部压到后27年来还，后期就采用等额本息或者等额本金方式来还贷款。”

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据了解，房贷的还款方式通常有“等额本金”“等额本息”两种。这两种方式中，等额本金的还款成本更低。

假设某购房者需要贷款100万元，分20年还清，按照3.95%的房贷利率计算，等额本息的总利息为44.8万元，等额本金的总利息为39.66万元，后者可节省5.14万元。

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购房者选择何种还款方式，则需要根据自身条件来判断。“等额本金”在前期的还款额度较大，之后逐月递减，所以比较适合前些年还款能力强的贷款人。

“等额本息”是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），更适合收入比较稳定的贷款人。

银行：前期还贷压力减轻但整体还款成本增加

中信银行客户经理表示，如果资金不是特别紧张的话，不建议购房者采用“先息后本”这种还款方式。

“这个政策前3年只还利息的话，相当于前3年本金一分钱都没有还，利息就比正常的还款方式更高。因为正常房贷是一个月还了就少一个月的本金，每个月应还的本金在减少，相应的利息也会减少。若采用‘先息后本’的还款方式，前3年的本金就一直不变，相应的利息算下来也就更高。”

该客户经理表示，“先息后本”适合有购房需求，但短期内资金上比较紧张的购房者。如果购房者没有月供压力，建议还是采取“等额本金”“等额本息”等传统还款方式。

诸葛找房分析师：

购房者应谨慎评估自身资金能力

诸葛找房数据研究中心高级分析师关荣雪表示，“先息后本”政策体现出银行对于当前房贷还款方式逐步向多元化、灵活性探索，这种方式能够适度减轻购房前期的还款压力，同时也能够在一定程度上减少三年内房贷违约的风险。

但不可否认的是，这种方式下，购房者的整体还款负担并未减少，不及降房贷利率、降房价等举措的支持力度大，而且在当前疫情等影响因素尚未完全消除下，购房者应谨慎评估自身资金能力，避免后续还款方面出现问题。

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来源：都市时报

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