解读房贷新政，房贷利率“市场化”，是否有利“刚需族”？昆明未来市场会怎样？

8月26日下午，中国人民银行发布公告，从今年10月8号开始，调整新发放的商业个人住房贷款利率。

根据中国人民银行发布的公告，从今年10月8号开始发放的个人住房贷款，利率以最近一个月相应期限的贷款基础利率为定价基准加点形成。每笔贷款具体的加点数值可以由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人商定，整个合同期内保持固定不变。

昆明楼市主编 陈欣：“我们国家存在两种利率，一种叫做政策利率也就是基准利率，比如说房贷五年期以上是4.9，另外一个利率就是市场利率，简称LPR，现在的房贷新规就是要求按照市场利率LPR进行计算。”

公告明确，首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，也就是增加0.6%。按照今年8月20号发布的最新的5年期以上的基础利率为4.85%计算，新政实施后，首套个人住房贷款利率不能低于4.85%，二套房不能低于5.45%。

昆明楼市主编 陈欣：“根据央行新规，每个城市都可以根据城市具体的属性来制定房贷利率的情况，由商业银行根据这个LPR的基准利率加点进行调整，而这个4.85是作为一个基数，并且是每个月都能够重新修订一次。”

未来，

新政会给大家买房带来哪些影响呢？

昆明的情况又会是怎样？

根据诸葛找房提供的数据，目前，昆明房贷利率基本上执行首套房贷基准上浮10%-15%（折合实际年利率为5.39%-5.64%之间），二套房贷款基准利率上浮15%-20%，折合实际年利率就是5.64%-5.88%之间。新规执行后，按照政策底线来算的话，5年期以上的首套房利率为4.85%，比市场基准利率4.9%降低了5个基点，二套房如果实施5.45%的话，相当于基准利率上浮11%。

昆明楼市主编 陈欣：“4.85和原始的基准利率4.9，看着是0.05%的差距，影响是有一点，但是完全是可以忽略不计。比方说你去贷款100万30年期等额本息还款，那么利息的话就会减少2万块钱，月供的话每个月减少32块钱。”

此外，根据央行的公告显示，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍然按照原合同执行，也就是说，在2019年10月8号之前，这个调整对于既有的房贷没有任何影响。而根据最近十年的房贷基准利率来看，目前4.9%的房贷基准利率从2015年开始，已经有将近4年时间没有变化。随着市场的变化，才有了市场利率之说，换句话说，之前叫做基准利率，现在叫做LPR，之前叫做利率上浮，现在则改为了加基点。

昆明楼市主编 陈欣：“每个城市都可以根据自己城市的情况去调整这一个加点，对于广大购房者来说，最重要的就是昆明会不会加点，到底加多少。理想状态下10月8号实行房贷利率新政之后，至少在短期内房贷利率对于刚需购房者是比较有利的，对于二套房影响可能不太明显，但是可能出现更高的实际利率，我们说首套房是保护刚需，二套房更符合房子不炒，从严、从紧的导向。”

记者：王博 朱虹光

编辑：夏至